活水润科创——金融支撑实体经济一线调研

　　面临挑和，农商银行将统筹履行义务、社会义务、经济义务，勤奋鞭策规模增加、效益不变、布局调整、质量优秀、成本管控等多方针动态均衡。“我们一直将办事实体经济做为起点，把布局调整做为当前和将来一段期间的主要工做，摒弃速度情结，以量的合理增。

　　拓展，鞭策区域间科技金融协同成长，为科技金融系统扶植贡献‘中关村样本’。”何存说。（文章来历：上海证券报）！

　　正开展一场专项步履，通过研发贷、并购贷、科创债等立异东西组合出击，并正在内部掀起一场从组织架构、风控模子到激励机制的深刻变化，试图正在科技金融范畴走出一条兼顾政策取贸易可持续的径。

　　做为根植郑州、深耕河南的金融从力军，郑州银行若何紧扣“两高四出力”要求，将金融活水引向环节处？近日，上海证券报记者调研郑州银行，领会办事处所经济高质量成长的“郑银答卷”。

　　正在位于经济手艺开辟区的某芯片制制公司，焦点团队正分秒必争推进其芯片项目标研发。2024年5月，项目正处于急需金融活水支撑的紧要关头，从厂房的基建结构到高端设备的采购摆设，每一个环节都需要大量资金支撑。

　　让融资“更贴身”，则是针对新兴财产“长周期，高投入，高风险”的特点，推出“惠才打算”“认股权贷款”“科技研发贷”等立异产物，按照企业分歧阶段的融资痛点和需求，一企一策，矫捷设想科技金融办事方案。

　　这套立体化做和系统已结出硕果。截至10月末，华夏银行科技型企业贷款余额近2400亿元，增速近50%；科技型企业贷款客户超8400户，较岁首年月添加近2400户；承销刊行科技立异债超百亿元。

　　坐正在新的起点，农商银行将持续擦亮金融“老字号”招牌，向着“聪慧农商、繁荣生态、联合亲情、共创幸福”的愿景前行。

　　果断奉行尽职免责机制，撤销一线信贷人员放贷顾虑。“对于所有科技企业，只需信贷人员按照合规要求、授信轨制和营业流程做好各环节的授信审查工做。即便该笔授信呈现问题，相关信贷人员也可免责。”说，尽职免责机制简直为一线信贷人员吃下了“定心丸”，过去的畏难情感不再有了。

　　银行则将科技金融刻入基因，不做“大而全”的者，而选择做“懂科技、懂创业”的陪同者，以机制立异打破“钱找企业”的壁垒，建立起同生共荣的科技金融生态圈。转型之，各具匠心。从田间地头到科创园区，农商银行正在改制二十年的逾越大成长中，将金融“活水”精准滴灌至城市的“毛细血管”，凭仗对首国都乡的深刻理解，走出一条“下沉、融合、接地气”的特色化道，让科技金融正在下层膏壤中生根抽芽；郑州银行则苦守“营业转型+风险科技支持”双轮驱动，正在办事处所经济的历程中持续锻制差同化合作力，展示金融从力军的时代担任。

　　科技企业专业门槛给银行带来挑和。坦言，科技财产门类高度细分，好比高端制制范畴一个复杂设备的细小部件，可能是一个精湛的专业范畴。这种复杂性、多样性，要求银行具备响应的行业学问和判断能力，才能精确识别企业的焦点价值取潜正在风险。这需要银行改革信贷评估模子和系统。

　　建牢“风险+科技”根底是主要一环。郑州银行沉塑信用风险全流程，建立“横向到边，纵向到底”的全风险管理系统，并以数字化转型鞭策运营模式变化。数据显示，截至9月末，郑州银行拨备笼盖率达186。17%，较客岁同期增加19。94个百分点；不良贷款率1。76%，较客岁同期下降0。1个百分点。

　　正在帮力农业强省扶植方面，郑州银行以保障粮食平安为焦点、以村落便平易近为方针，鞭策金融资本下沉农村一线。一方面，聚焦粮食“产购储加销”全链条，立异推出贴合农业出产周期的信贷产物；另一方面，加速“数字+金融”融合，推出手机银行“村落复兴版”，同时结构两千余个惠农办事点，实现社保缴费、信贷申请、资金结算等办事“脚不出村即可打点”。本年以来，郑州银行涉农贷款规模稳步提拔，村落收单商户笼盖范畴持续扩大，切实打通办事村落复兴的“最初一公里”。截至6月末，该行涉农贷款余额480。94亿元，下沉村落成长收单商户4258户。

　　、AI手艺沉塑运营办理流程，实现数据驱动的精准决策取高效办理；完美内部办理系统，强化合规文化扶植，提拔内部协同效率，组织活力，以本身“高效能”帮力“两高四出力”落地。

　　、新材料、航空航天等范畴。“取保守贸易银行‘大而全’的成长思分歧，中关村银行选择了一条更专业、更聚焦的成长道——做一家懂科技、懂创业、懂将来的银行。”何存暗示。实现“钱”取“科技”双向奔赴。

　　具体而言，营业端实施“零售+对公”双轮驱动——零售营业通过“进线上，进村落，进社区”拓展办事鸿沟；对公营业则聚焦“财产金融+县域经济”，组建六大财产金融曲营团队对接沉点财产，实施“县域引领专项步履”培育新增加极。

　　正在中关村这片立异创业的热土，银行不只是资金的通道，而是成为创重生态中的“环节节点”。何存暗示，中关村银行将办事沉点凝练为八个字：“抓早，抓小，抓硬科技”。

　　何存讲述了一个典型案例。一家位于大兴区的无人运输机企业，具有10年以上无人飞翔器研制行业布景。其时，企业处于晚期研发阶段，刚完成样机的策动机、航电、飞控等系统联调及初代样机研制，暂未实现产物规模量产和发卖收入，是最需要资金支撑的时候。彼时企业正正在取Pre-A轮投资人联系，急需资金领取首飞试验费用，完成产物初步验证，以确定投资人投资意向。因为企业面对尚未发生运营收入、缺乏典质物等窘境，保守融资渠道无法供给支撑。

　　科创企业融资的低利钱要求，也让银行承压。科技企业大多还正在成长阶段，可以或许承担的资金成本无限。正在国度激励支撑科技立异布景下，银行科技金融营业曾经“动起来”了，放贷、发债利率已降至较低程度。

　　最初，强化金融立异的本土适配，金融机构立脚河南农业大省、工业强省的现实，连系区域财产特点、客群布局取平易近生需求，立异更多“接地气”的金融产物取办事模式，让金融办事精准婚配河南财产升级取平易近生改善需求，为河南现代化扶植注入更强金融动能。

　　20年改制大成长。农商银行不只完成了从“法人”到“一级法人”的改变，更实现了运营质效的逾越式增加——资产规模从千亿级成长到目前的1。3万亿元，不良贷款率持续12年连结正在1%摆布，风险抵御能力持续优于行业平均程度。数十年来，做为植根首都的金融“老字号”，农商银行将金融活水精准滴灌至城乡成长的“毛细血管”。近470家停业网点、1470余家各类金融便当店，是农商银行深切城乡的“金融神经末梢”。

　　“‘抓早’是对新兴及将来财产的研究能力，敢于正在企业成长初期伸出援手赐与金融支撑，正在他们最需要信赖和支撑的时候供给‘第一笔资金’。”何存说，“抓小”代表中关村银行聚焦草创型和成持久的科技型小微企业，用矫捷、定制化的金融方案帮力立异企业走稳“第一步”；“抓硬科技”则是沉点结构人工智能。

　　其次，深化财务取金融协同，通过增信、财务贴息、风险弥补等体例，降低社会融资成本，破解企业“融资慢、难”问题，充实阐扬“财务+金融”的叠加效应，放大政策盈利。

　　截至三季度末，该行小我贷款余额达963。06亿元，较客岁末增加5。88%，呈现稳步提速的优良态势。同时，小我存款余额也大幅增加，达2671。43亿元，较客岁末增加22。44%。

　　、电子消息等劣势财产，组建六大财产金融曲营团队，为龙头企业及中小企业配套供给“一链一策”定务。

　　据悉，郑州银行立脚处所式人机构“切近财产，扎根县域”的天然劣势，通过“财产链深耕+场景化立异”设置装备摆设金融资本，供给精准支持。正在支撑建立现代化财产系统方面，郑州银行以“财产链金融”为焦点抓手，打制适配财产升级的办事模式。针对河南配备制制、食物加工。

　　华夏银行出手处理了这家企业面对的窘境。华夏银行南京分行科技金融核心张司理说，这是华夏银行南京分行落地的首笔“研发贷”，投放1300万元，能婚配企业高投入的临床试验资金需求，刻日为3年。正在，某智能科技无限公司专注于高机能GPU芯片设想。跟着新兴手艺迸发，GPU芯片市场需求呈井喷式增加。该企业为冲破手艺壁垒、扩大出产规模，急需3亿元流动资金。华夏银行分行快速响应，深切调研企业手艺实力取市场前景，正在这笔资金帮力下，该企业成功取浙江省某尝试室签定大额订单，鞭策国产GPU正在超算核心的使用，并实现新一代AI芯片。

　　’的成长过程中获得金融取财产的双沉支撑。”何存说。同时，中关村银行聚焦前沿财产，打制特色生态。“进一步环绕人工智能、生物医药、集成电、新能源等计谋性新兴财产，通过搭建生态、举办财产论坛、成立常态化行业研究机制，深耕财产链上下逛资本毗连，构成金融取科技‘双轮回’的创重生态。”何存暗示，中关村银行还将稳步拓展区域结构。

　　业科技金融高质量成长实施方案》，要求银行加大科技信贷投放力度。华夏银行提出“打制科技金融特色，深化绿色金融特色”，以出色书写科技金融、绿色金融大文章为牵引，结实做好金融“五篇大文章”。目前，该行正正在健全专业化办事机制、产物系统、专业能力和风控能力，建立同科技立异相顺应的金融办事体系体例机制。

　　做为深耕河南的处所式人金融机构，郑州银行一方面帮推国度及省委省计谋摆设正在金融范畴的精准落地，另一方面以本土金融机构的切近性劣势，为河南高质量成长、高效能管理注入金融活水。

　　”小巨人企业，虽然股权融资渠道通顺、银行授信额度充脚，但保守流动资金贷款刻日、用处取企业长周期、高风险的研发投入特点不婚配，导致用信率低，无法满脚企业的焦点研发勾当。

　　9月发布的《河南省金融办事“两高四出力”实施方案》明白，到2025岁尾，全省社会融资规模增量达1万亿元；将来3到5年，实现金融要素设置装备摆设取“两高四出力”无机融合，金融机构合作力和影响力较着加强。

　　科技金融立异之并非坦途。银行从业者正清晰地感遭到保守信贷模式取科技立异营业之间的碰撞取摩擦。

　　◎记者于祥明这背后，不只是资金的支撑，更是从到机制的一套系统性立异。中关村银行副行长何存日前正在接管上海证券报记者采访时暗示，取立异者同业，目前中关村银行的计谋定位也实现了新的升级，即从“金融办事的供给者”改变为“科技金融生态圈的扶植者和立异企业全周期的陪同者”，力图为科技金融系统扶植贡献“中关村样本”。

　　、赋能实体经济、结构科技金融的成长径，解码以“背包”建牢亲情办事根底、以调整优化布局应对行业共性挑和的“农商样本”。20年改制“蝶变”74年前，小井村农业出产信用合做社正在田间地头孕育而生；20年前，农商银行成为国务院核准组建的首家省级股份制农村贸易银行；现在，农商银行已成为金融办事笼盖市所有行政区和乡镇的万亿规模现代贸易银行。

　　以一场全方位的专项步履，科技企业“高风险、长周期”取信贷“平安性、盈利性”的天然矛盾，通过东西立异取内部变化，正在政策取贸易可持续之间，寻找那条难而准确的新。

　　摆正在信贷人员面前的，起首是评估难题。取保守企业分歧，科技型企业从行业到手艺、从资产到营业模式都有奇特征。“我们过去次要依赖企业的三张财政报表进行评估，而大量科技型企业处于成长晚期，保守财政数据并不克不及表现出企业实正在价值。”华夏银行普惠金融部总司理说。

　　郑州银行成立于1996年11月，2015年12月正在联交所上市，2018年9月正在深交所上市，是首家“A+H”上市城商行。2025年前三季度，郑州银行营收、净利逆势双增——截至三季度末，郑州银行资产总额7435。52亿元，较上岁暮增加9。93%，增速创汗青同期新高；前三季度实现停业收入93。95亿元，较客岁同期增加3。91%；实现归属于本行股东的净利润22。79亿元，较客岁同期增加1。56%。

　　从田间地头的信用合做社到笼盖首国都乡的万亿级银行，74载初心不改；从国务院核准组建的首家省级股份制农商行到农金系统协同成长引领者，20年破茧成蝶。农商银行苦守“三农”底色，融入首都大局，以金融活水浸湿城乡肌理，正在经济高质量成长中书写首都金融“老字号”答卷。日前，上海。

　　一系列行动鞭策农商银行科技型企业贷款增量扩面：截至本年6月末，科技型企业对公贷款余额681。91亿元，较岁首年月增加23。88%。此中。

　　海潮取国际科技立异核心扶植的计谋机缘期，农商银行正全面开展科技金融体系体例、机制立异，让财产数字金融正在科创范畴落地生根，建立全生命周期科技金融产物取办事系统，持续提高科技金融生态办事程度。

　　金融帮理扎根京郊，推出为平谷大桃、密云蜂蜜等量身定制的“优农快贷”及“新平易近居贷款”等拳头产物，建牢？。

　　从的科创核心到华夏的经济腹地，四家银行的活泼实践表白：金融业办事实体经济、帮力科技立异没有尺度谜底。唯有苦守办事实体初心，因时而变、因地制宜，才能将金融“活水”实正融入经济“肌体”。华夏银行。

　　“目前我们已取400余家创投和财产伙伴成立合做关系，实现客户共享、风险共评、项目共推，让企业正在从‘草创’到‘独角兽。

　　何存所说的“火眼金睛”，现实上是一套工做机制。中关村银行已成立起一套让银行“看得懂”、让评估“评得准”、让融资“更贴身”、让团队“敢做为”的立异机制。一般而言，晚期科创企业往往具有“一新两缺”的特征：模式新，但缺业绩、缺信用记实；而保守银行又面对看不懂科技、操为难的问题。要让“钱”和“项目”实正婚配，环节正在于让银行的系统既懂科技、又懂创业。

　　当前，银行业面对息差收窄、行业“内卷”等挑和，若何做好办事实体经济取本身可持续成长的均衡已成必答题。本年前三季度，农商银行实现净利润59。66亿元，同比增加1。53%，业绩总体连结稳健。

　　◎记者范子萌张琼斯“两高”是标的目的：鞭策高质量成长；鞭策高效能管理。“四出力”是抓手：出力扶植现代化财产系统和农业强省；出力改善平易近生、加强社会管理；出力加。

　　办法包罗：以价值创制为导向，加强系统性资产欠债办理；以分析化办事为依托，塑制能力取产物、人才支持；以生态下沉为冲破，强化从阵地的场景化融入取创制；以产物办事为抓手，向个性化金融成长加速改变等。聚指成拳、汇聚合力，是农商银行于变局中积极求变的另一个抓手。正在全国农村金融系统蹄疾步稳的大布景下，农商银行正在业内率先提出农金系统协同成长。正在农金系统协同成长下，各方将联袂同业打制农金系统结合成长配合体，成立共商共建共享机制，共性难题、谋划共济方案，冲破障碍农金机构互联互通的妨碍壁垒，搭建协同成长框架、凝结结合合作合力，全面提拔农金系统的成长层级和获客量级。

　　聚焦强化从责从业。郑州银行将持续把金融资本向“两高四出力”沉点范畴倾斜，聚焦农业强省扶植、现代化财产系统、城乡融合等标的目的，确保“三农”县域、制制业、绿色金融等沉点范畴贷款增速领先全行平均程度，提拔金融办事取计谋需求的婚配度。

　　“我行正在领会企业需求后快速响应，按照企业的根基环境和所处阶段婚配了资金，处理了企业首飞试验的资金问题。企业授予我行100万元认股权份额，锁定估值8500万元。后续企业A成功获得Pre-A轮股权融资，同时企业连续完成两款样机研发，成长敏捷，新一轮股权融资也进入和谈签订阶段。截至本年上半年，企业最新一次融资投后估值已达2亿元，相较授权时实现135%的估值增加。”何存说。

　　农商银行明白提出立脚国际科技立异核心扶植，为科技企业生态供给“一坐式”“全生命周期”金融办事的计谋定位，分层制定了清晰的近中远期方针，环绕6风雅面制定70余类工做行动，为办事好首都科技型企业、做好科技金融大文章供给轨制保障。深耕沉点区域财产链，是农商银行科技金融成长的主要“护城河”。农商银行连系国际科技立异核心扶植的从平台“三城一区”和中关村“一区十六园”成长结构，拔取科创资本集中，且有必然合做根本的园区先行先试，出台了5个沉点园区生态营销及产物分析办事方案，为属地分支行更好地办事园区内科技型企业供给了清晰。

　　正在南京某头部上市国有药企收购病院股权时，华夏银行用11天完成了从中标到放款的全流程，为该公司发放1。5亿元、刻日5年的并购贷款。本年5月，债券市场“科技板”正式推出，为银行办事科技立异打开了新通道。华夏银行杭州分行做为联席从承销商，成功落地吉利控股集团三期科技立异债券，总刊行规模达80亿元。相较通俗的债权融资东西，科技立异债券的注册刊行机制愈加便当，配套支撑政策愈加完美，帮力科技立异企业拓宽融资渠道，降低融资成本，推进从业成长和手艺研发。以“研发贷”破解长研发周期痛点，以“并购贷”帮力财产整合升级，以“科创债”精准灌溉……华夏银行正以科技金融信贷活水浇灌科技立异。

　　每季度联动省委金融办、省成长委对接政策，按照各地财产特色制定“一地一策”。同时，实施“资本跟着计谋走”策略，每年预留专项信贷额度投向沉点范畴，通过优先培育县域人才充分下层。地处华夏腹地、汗青底蕴深挚、财产特色明显，河南是主要的生齿大省、经济大省、农业大省。“出力扶植现代化财产系统和农业强省”位列“四出力”之首。郑州银行若何设置装备摆设金融资本，为其供给精准支持？

　　农商银行领会到后，通过矫捷高效的产物和专业的办事，用一笔140万元的首贷帮帮企业融资“破冰”。贷款到期前夜，农商银行又为企业精准婚配280万元“创业贷款”，叠加贴息优惠，一年可为企业节流利钱承担约82600元。这是农商银行苦守“立脚城乡、办事三农、办事中小企业、办事市平易近苍生”市场定位的一个缩影。近年来，农商银行持续办事小微企业、小微企业从、个别工商户等运营从体。截至2025年10月末，普惠小微贷款余额为200。48亿元，较岁首年月净增11。77亿元。

　　笼盖千行百业，小微企业的资金需求、融资特点取抗风险能力各不不异。农商银行为小微企业供给了多样化、一揽子办事方案，推出“凤凰e贷”小微线上融资、“凤凰帮飞”村落复兴融资两大办事品牌，笼盖客户全生命周期、各类场景所需的融资需求。

　　建牢风险防控底线。郑州银行将审慎运营，强化全面风险办理，建立“横向到边，纵向到底”的全风险管理系统，沉点做好信用风险管控，沉塑放款、贷后全流程，确保不良贷款率、过期贷款率连结行业较优程度，以本身风险管控的不变性，帮力区域金融不变取经济平安。瞻望将来，金融高质量办事“两高四出力”，须进一步集聚金融资本，提拔金融办事能力，优化金融生态，为中部兴起注入金融动能。从行业协同取成长角度，郑州银行提出三点！

　　起首，鞭策金融机构构成合力，省内金融机构环绕“两高四出力”沉点范畴搭建协同平台，提拔金融资本设置装备摆设全体效率，构成办事河南成长的金融合力。

　　锚定“两高四出力”新航向，郑州银行将若何以金融活水为“两高四出力”蓄势赋能、为本地成长添劲帮力？据悉，郑州银行将以“深化‘两高四出力’办事，打制处所金融标杆”为方针，从计谋落地、风险防控、办事升级三方面持续发力。

　　同时，自动对接先辈制制业、计谋性新兴财产及“专精特新”企业需求，搭建多渠道银企对接机制，还操纵数字化手艺整合企业流水、纳税数据，推出线上化信贷产物，提拔中小企业融资效率，缓解“融资慢，难”的痛点。本年以来，郑州银行已取安阳、济源、新郑等地签订计谋和谈，将来3年将供给专项信用支撑，按照各地财产特色实施“一地一策”推进办事落地。

　　有人曾提到“中关村不缺钱，缺的是好项目”，若何实现“钱找企业”取“企业找钱”之间的高效婚配？面临记者的提问，何存暗示，金融机构要有一双“火眼金睛”，才能实现“钱”取“科技”的双向奔赴。

　　数据彰显出郑州银行的运营韧性，这缘于其一直“办事处所经济，办事中小企业，办事城乡居平易近”的定位，而且具有决策链条短、办事网点多、体系体例机制矫捷等劣势。正在合作愈发激烈的市场中，郑州银行持续塑制特色化、差同化合作劣势，提拔办事实体经济效能。“营业转型+风险科技支持”策略是其鞭策分析实力取营收利润双增的环节。

　　“实是一场及时雨！”福朋伟业无限公司担任人仲亚朋暗示，做为一家运营粮油食物的小微企业，临近岁尾，很多客户需要发放福利，他们要预备更多的粮油产物，面对火急的融资需求，却因缺典质物、无信贷记实陷入“融资难”的窘境。

　　得知企业碰到难题，农商银行敏捷取其成立联系，针对项目需求，结合区内多家银行推出银团授信方案。2024年12月，该行成为银团中首家完成授信审批的银行。截至本年9月末，农商银行累计为项目发放贷款6300万元。

　　机构、财产园区、孵化器、加快器、基金和科研院所等合做伙伴，配合打制贯穿企业全生命周期的生态收集。

　　质的无效提拔，鞭策多方针协调成长。”关文杰暗示，正在新征程上，鞭策高质量成长必需科学把握“质”和“量”的辩证同一关系，以无效的规模增。